就在今年的8月份，国内多家中小银行宣布下调存款利率，引发社会各界的热议。实际上，中小银行下调定期存款利率的原因主要有：①之前国有6大银行下调存款利率，中小银行这次也是随后跟进；②降低存款利率就能扩大存贷利差，这样中小银行不仅可以提高业绩，还有增强中小银行抵御系统性风险的能力。
而面对当前存款市场的形势，有业内人士提醒大家：从9月起，手里有定期存款的人，应注意做好以下4个准备，还有3件事情要自查，守住钱供子。让我们一起来了解一下：
准备一，存款利息收入会越来越少
从2024年开始，国内存款利率就进入到下跌的通道之中。以3年期定存为例，之前利率是3.05%，而现在的利率是1.55%。银行存款利率在2年多的时间里下跌了近一半。过去10万存3年，平均每年有3050元的利息收入，而现在银行存款利率只有1550元，足足少了1500元。所以，有不少储户无奈表示：“现在定期存款，利息比前些年少了一半。”
而面对存款利率越来越低的趋势，储户们也可以采取以下几个应对措施：①在确保流动性充足的情况下，可以存3年期的大额存单，这样可以锁定存款利率。②储户可以把钱存入股份制银行、城商行等中小银行。中小银行的存款利率要比国有6大银行高。③储户也可以购买一些结构性存款、R1级的银行理财、国债、债券基金等低风险投资品。
准备二，要预留一笔应急资金
现如今，储户如果有急事，提前支付银行定期存款，那都要算活期存款利率，根据银行业协会发布的《2024年居民金融行为调查报告》，67.3%的定期存款客户曾提前支取，其中超过40%是因突发医疗或子女教育支出。
与此同时，最新的银行活期存款利率只有0.05%。显然，如果储户要提前支取定期存款，很可能会面临利息上的重大损失。所以，储户应预留一笔应急资金，以备不时之需。实际上，对于储户来说，可以采取一些应对措施：
一个是，采用“阶梯存款法”。就是把存款分成三份，分别存1年、2年、3年不等的期限，这样就能确保每年都有定期存款到期。另一个是，购买大在额存单。大额存单具有可转让功能，如果储户要提前支取这笔大额存单，就可以将其转让出去。此举虽会蒙受一些利息损失，但要比定期存款都算活期利率要强得多。
准备三，要警惕中小银行风险
近些年，有越来越多的中小银行出现破产和解散的情况，储户存款的风险在上升。之前就有辽阳农村商业银行和太子河村镇银行这两家银行宣布破产倒闭。此外，2024年，全国共有105家银行获批解散。根据存款保险条例，中小银行一旦破产，存款+利息在50万以内，可以全额获得赔偿。超过50万的存款+利息，将在破产银行的债权债务被清算之后，再按一定比例进行赔付。
所以，有银行内部人士提醒：①储户不要把所有的存款都存在一家银行，应该分开2-3家存入，每家银行的存款不要超过50万；②储户最好把存款存到国有6大银行、股份制银行，这样银行破产和解散的风险可能性会非常小；③储户在把钱存银行之前，要先了解一下该银行是否有存款保险标识。如果有就可以放心存入。
准备四，资产泡沫破裂后，要准备抄底
现如今，国内股市和楼市都存在着较大的泡沫。股市存在泡沫的主要原因是，股票在新股发行之时，市盈率普遍较高，都已经透支了未来的成长性。所以，很多股票在开盘之后就处于长期阴跌的趋势之中。而房价的泡沫也很大，二三线城市的房价与收入之比是20-25，一线城市的房价与收入之比达40以上。所以，持有定期存款的人要准备抄楼市和股市的历史大底，成为人生的大赢家。
而在看完以上这4个准备之后，有银行内部人士透露，大家现在应做好这3件事：①先把手里的定期存款凭证翻出来看一下，这样就不会错过银行存款到期的时间；②不要把所有存款都存3年定期，留下部分资金，存短期定期，保持流动性充足。③在存款到期之后，可以向银行客户经理咨询，有没有合适自己的投资品。比如，国债、R1级银行理财、大额存单等，对比一下与定期存款的收益。
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